Gjeldsgrad
Gjeldsgrad er et mål på din økonomiske helse, som sier noe om din samlede gjeld sammenlignet med inntekten din. Gjeldsgrad er derfor en viktig faktor som kan være avgjørende for hvor mye du kan få i lån, samt hvilke rentebetingelser du får på lånet.
Gjeldsgrad skal ikke forveksles med belåningsgrad, som forteller hvor stor del av eiendel som er finansiert med lån og hvor mye du har betalt med egenkapital.
Hvordan regner jeg ut gjeldsgraden min?
For å regne ut gjeldsgraden din skal du dele din samlede gjeld på din årlige bruttoinntekt, hvilket vil si inntekten din før skatt. Det er viktig at all gjeld du har tas med i regnestykket. Det kan være:
- Studielån
- Kredittkort
- Billån
- Forbrukslån
- Fritidslån
- Boliglån
Formelen for gjeldsgrad er:
Gjeldsgrad = gjel delt på dårlig bruttoinntekt
Eksempel: Hvis du har tatt opp et billån på 300 000 kroner samt har et studielån på 450 000 kroner, og har en årslønn på 500 000 kroner, kan vi regne ut gjeldsgraden slik:
750 000 delt på 500 000=1,5
Dette betyr at du har en gjeldsgrad på 1,5. Jo lavere gjeldsgrad du har, jo bedre er det.
Hva er en god gjeldsgrad?
En god gjeldsgrad er et tegn på at du har en sunn balanse mellom inntekt og gjeld. Om gjeldsgraden din er høy, påvirker det blant annet hvor mye du kan få i lån og hvilke rentebetingelser du får tilbud om.
Generelt anses en gjeldsgrad på under 5 som akseptabel. Dette betyr at din samlede gjeld ikke bør overstige fem ganger din årlige inntekt. Men husk at en lavere gjeldsgrad generelt sett er mer fordelaktig.
Hva er en høy gjeldsgrad?
En høy gjeldsgrad indikerer at du har mye gjeld i forhold til din inntekt. Selv om det ikke finnes en universell grense for hva som defineres som en "høy" gjeldsgrad, anses ofte en gjeldsgrad på over 5 som høy. Dette betyr at hvis din samlede gjeld er mer enn fem ganger din årlige inntekt, kan det betraktes som høy.
Dette kan gjøre det vanskeligere å få godkjent nye lån, og det kan påvirke din økonomiske fleksibilitet og sikkerhet.
Dersom du har en høy gjeldsgrad, er det flere måter få den ned på. En av mulighetene er å øke din inntekt eller opparbeide deg en høyere egenkapital.
En annen mulighet for å få en lavere gjeldsgraden, er rett og slett å betale ned mer på gjelden du har. Har du dyre smålån og kredittkortgjeld, kan det lønne seg å refinansiere slik gjeld og samle det i ett refinansieringslån. Da slipper du å betale månedsgebyrer på hvert eneste lån, og du vil som regel også kunne få lavere samlet rente, noe som gjør det enklere å betale ned gjelden raskere.